Mude de vida com R$1.000: Uma carteira de investimentos simples e diversificada para iniciantes

Investir é como plantar uma semente para colher frutos no futuro. Ao invés de deixar seu dinheiro parado na conta corrente, sujeito à desvalorização pela inflação, você pode fazer com que ele trabalhe para você. Não perca mais tempo comece a investir hoje mesmo e garanta um futuro mais próspero!

Mas por que investir é tão importante?

• Preservação do poder de compra: A inflação corrói o valor do dinheiro ao longo do tempo. Os investimentos buscam superar essa taxa, garantindo que seu dinheiro mantenha seu poder de compra.
• Crescimento do patrimônio: Ao investir, você tem a oportunidade de ver seu patrimônio aumentar ao longo dos anos, abrindo portas para novas oportunidades e realizações.
• Geração de renda passiva: Muitos investimentos geram renda de forma regular, como dividendos de ações ou aluguéis de imóveis, permitindo que você tenha uma fonte extra de income.
• Diversificação de riscos: Ao distribuir seus investimentos em diferentes ativos, você reduz o risco de perdas significativas em caso de imprevistos.
• Realização de sonhos: Com uma boa estratégia de investimento, você pode alcançar seus objetivos de longo prazo, como comprar uma casa, viajar pelo mundo ou garantir uma aposentadoria tranquila.

A vida é extremamente corrida e muitas vezes não conseguimos ter tempo e conhecimento para entender diversas classes de ativos, além dos ativos individuais. Analisar uma empresa para investir pode ser um desafio até mesmo para investidores experientes. A complexidade do mercado financeiro, a quantidade de informações disponíveis e a dinâmica constante das empresas exigem do investidor um conhecimento profundo e uma análise criteriosa.

Sendo assim, existe um mecanismo práticos chamado ETF, sigla para Exchange Traded Fund, que em português significa Fundo de Investimento Negociado em Bolsa.

Como funciona um ETF?

• Índice de Referência: Cada ETF acompanha um índice específico, como o Ibovespa (Brasil), o S&P 500 (Estados Unidos) ou um índice setorial (tecnologia, saúde, etc.).
• Cesta de Ativos: O ETF é composto por uma carteira de ativos que busca replicar a composição e o desempenho desse índice.
• Negociação em Bolsa: Assim como as ações, as cotas de um ETF são negociadas em tempo real na bolsa de valores, permitindo que você compre e venda a qualquer momento.

Vantagens dos ETFs:

• Diversificação: Ao investir em um ETF, você automaticamente diversifica sua carteira, reduzindo o risco de perdas concentradas em uma única ação.
• Custos mais baixos: Geralmente, os ETFs possuem taxas de administração mais baixas do que os fundos de investimento tradicionais.
• Transparência: A composição da carteira de um ETF é divulgada diariamente, o que permite que você acompanhe de perto os seus investimentos.
• Liquidez: Os ETFs são altamente líquidos, ou seja, você pode comprar e vender suas cotas a qualquer momento, sem grandes dificuldades

Agora que entendemos a importância dos investimentos e o conceito dos ETFs, podemos começar a pensar em uma carteira de investimentos pequena, prática e diversificada para garantirmos nossa liberdade financeira e termos uma futuro de riquezas.

Para começar, precisamos pensar os principais tipos de ativos que existem na bolsa de valores, temos Renda Fixa, Fundos Imobiliários, Ações, Ativos Internacionais.

Renda Fixa: Tesouro Selic / CDB / Caixinha, para reserva de emergência e uma exposição prática a Selic que costuma ser bem alta no Brasil, Tesouro IPCA+ ou o ETF IMBA11 para capturar a inflação + uma taxa de juros real, garantindo poder de compra.

Fundos Imobiliários: FIIs é um caso específico por ser uma classe focada em pagamento de dividendos, por isso não temos um ETF viável ainda, aconselho a pesquisar mais sobre o assunto e deixo a dica para olhar os fundos com maior patrimônio + alta liquidez (valor negociado diariamente em bolsa para compra e venda). Irei fazer uma postagem explicando em maiores detalhes sobre esse setor que para muitos é a cara do brasileiro.

Ações: NDIV11 ou DIVD11 são ETFs focados em empresas historicamente pagadoras de dividendos.

Ativos Internacionais: IVVB11 ou BIVB39 representa o S&P 500, as 500 maiores empresas dos EUA, NASD11 segue o índice NASDAQ-100 com 100 maiores empresas de tecnologia dos EUA como Apple, Microsoft, Google, Tesla, Amazon e Meta (Facebook).

Perceba que com poucos ativos você já consegue se expor a centenas de ativos espalhados pelo mundo inteiro e de forma muito prática e aqui mesmo na bolsa brasileira.

Por quanto sairia essa carteira e como ficaria?
Vamos imaginar que temos mil reais para investir, como ficaria na cotação de hoje?
Tesouro Selic = R$ 157,26 + Tesouro IPCA = R$ 199,75 = 357,01
BTLG11 R$ 93,90 + XPML11 R$100,09 = 194,08
NDIV11 = 2 cotas por R$ 203,10
BIVB39 = 2 cotas  por 185,80

Total: R$ 940,00

Com menos de mil reais você poderia montar essa carteira e emprestar dinheiro para o tesouro nacional, ter vários galpões logísticos e diversos shoppings, ser sócio de 25 grandes empresas brasileiras e de mais das 500 maiores empresas americanas que também são as maiores do mundo.

Investir não é difícil, o complicado é a constâncias dos aportes e não ficar tentado por qualquer notícia de ganhos rápidos e enriquecimento fácil.